В данном случае действия страховой компании нельзя назвать неправомерными. Виновник ДТП должен был, как водитель, озаботиться тем, чтобы его ответственность была застрахована. Если он заключил договор по поддельным документам, то заранее знал о риске того, что страховая компания может признать договор недействительным, и знал о том, что использует де факто недействительный договор. Примерно то же самое было бы, если бы у него вообще его не было. В этом случае - он сам отвечает за совершенное ДТП (так же как и за отсутствие полиса и подделку документов). Здесь - сначала была обманута страховая компания, а уж потом - появились вы, как потерпевший. Но как потерпевший и от ДТП и от мошеннических действий виновника.
а при чем тут страховая?
и с вас взяли деньги, страхуя ВАШУ ответственность, а не ответственность третьих лиц ПЕРЕД ВАМИ