Хочу подать в суд на банк Ренессанс, который объявился спустя 1,5 года и требует уплату процентов, набежавших по вине провайдера

Для всех, к вопросу самозащиты на Суде. Допустим, Вы где-то скопировали пригодную Болванку иска или получив несколько нормальных советов составили Исковое собственной "выпечки", пригодное к применению. Всё Гражданский судебный процесс начался. И Банк подаёт своё возражение по Вашему иску, а может ещё и встречный Иск. Ниже я опубликую реальное возражение РК, по реальному Иску Заёмщика, на недавнем Судебном Процессе. Почитав его подумайте сможете ли Вы самостоятельно на Законодательном уровне опровергнуть такое Возражение. Иск который я составил, и на которое было подано это возражение, был сильным 15 страниц правоприменительного текста, но я бы всё рано проиграл бы Дело, если бы не опровергнул это Возражение Банка. Конечно много будет зависеть от позиции Судьи (но тут уж точно нет никаких гарантий). Вообще Гражданский судебный процесс - это по ГПК РФ состязательный процесс. То бишь, если неправая сторона сумеет доказать, что с точки зрения Закона она правее, то Решение Суда состоится в её пользу. И ещё, серьёзным препятствием для человека, который даже если хорошо разобрался в Законодательстве и в махинациях Банка, становится ГПК РФ. То бишь даже с хорошей доказательной базой можно проиграть процесс из-за незнания процессуальных норм ГПК. Ниже возражение КБ ООО "Ренессанс Капитал". Конечно на ленте сложнее разобраться чем в отредактированном файле WORD, но тем не менее.



ВОЗРАЖЕНИЯ
на исковое заявление в защиту прав потребителя.


Коммерческий банк "Ренессанс Капитал" (Общество с ограниченной ответственностью) (далее по тексту - "Ответчик". "Банк") рассмотрело исковые требования ************************(далее по тексту - "Истец". "Клиент") и считает заявленные требования незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ. граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
16.06.2008 года Истец обратился в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с Предложением о заключении договоров, содержащим в себе предложения (оферты) о заключении с ним Договора предоставления кредита в российских рублях (далее - «Кредитный договор») и Договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее -«Договор о карте»).
В рамках предложения (Оферты) о заключении Кредитного договора. Истец просил:
на условиях, указанных в Предложении и Условиях, предоставить ему кредит в российских рублях в размере, указанном в п. 2.2. части 2 Предложения;
открыть на его имя текущий счет в российских рублях в Банке, номер которого указывается в п. 2.9. части 2 Предложения, с учетом положений п. 2.1. Условий.
В рамках предложения (Оферты) о заключении Договора о карте. Истец просил:
-на условиях, указанных в Предложении. Порядке и Тарифах по картам, изготовить и
передать истцу банковскую карту, эмитированную банком;
открыть банковский счет в российских рублях для осуществления операций. совершенных с использованием карты:
для осуществления операций по Счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.
Граждане и юридические лица вправе направлять любое количество оферт и заключать неограниченное количество договоров (ст.ст. 421. 435 ГК РФ). При подписании Предложения (оферты) истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью предложения (Оферты), а именно: «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях» (далее по тексту — «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее по тексту - «Тарифы»), Порядок предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - «Порядок»), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по предоставлению и обслуживанию кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - «Тарифы по картам»), а также Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании, с учетом Договора страхования между Страховой компанией и Банком (Правила страхования).
Следует отметить, что законодательством не установлено ограничений по способу формулирования предложения о заключении договора, такое предложение может быть выражено как в виде одного документа, так и в виде нескольких документов.
Офертой к Банку на заключение Кредитного договора является не только подписанное истцом Предложение, но и Общие условия предоставления кредитов в российских рублях и Тарифы, при этом совокупность этих документов содержит все существенные условия кредитного договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).
Как следует из Предложения Клиента от 16.06.2008 г., адресованного Банку, моментом одобрения (акцепта) Банком предложения Клиента о заключении Кредитного договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета (кроме случая, когда Банк не открывает Счет в соответствии с п. 2.1. Условий) и зачислению Банком суммы кредита на Счет Клиента, а моментом одобрения (акцепта) Банком предложения Клиента о заключении Договора о карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета по карте.
16.06.2008 г. Банк заключил с Клиентом Кредитный договор №11014129636, путем акцепта сделанной Клиентом оферты в соответствии с п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершив действия, содержащиеся в оферте Клиента, а именно, открыв ему банковский счет №40817810611014129636 (далее - «Счет клиента»), и предоставив ему кредит в размере 114 400 (Сто четырнадцать тысяч четыреста) рублей 00 копеек, путем зачисления суммы кредита на Счет Клиента, что подтверждается Мемориальным ордером и Выпиской по Счету клиента.
Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства перед Истцом по Кредитному договору, а Истец, в свою очередь, обязался уплачивать за пользование кредитом Ответчику платежи по ставкам, установленным Тарифами Банка.
Следует отметить, что Кредитные договора с потенциальными клиентами заключаются в порядке, определенном ст.ст. 820.845,846.850,432, п.З ст.434. п.З ст.438 ГК РФ на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в Заявлении (Оферте) заемщика и совершения Банком действий, содержащихся в оферте.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ. В абзаце 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано на то, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (Заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Кроме того, пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса).
Таким образом, совершение лицом (Банком), получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом, что в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Кредитный договор и Договор о карте представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки. Заключение кредитного договора не поставлено в зависимость от обязательного согласия на заключение Договора о карте, примером тому может служить огромное количество договоров, заключенных Банком с клиентами, которые не выразили желание на заключение Договора о карте.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны вправе самостоятельно на добровольной основе заключить любой договор на любых условиях, не противоречащих Российскому законодательству.
Понуждения Клиента к заключению Договора со стороны Банка не было. Клиент вправе до подписания договора отказаться от его заключения, а также вправе предложить свой вариант условий договора, а ответственный сотрудник Банка обязан принять их к рассмотрению.
Следует отметить, что ни при подписании Предложения (оферты) от 16.06.2008 г., ни после этого, Истец не обращался в Банк с какими-либо заявлениями о своем несогласии с Условиями или Тарифами (например: протоколы разногласий; не направлял в Банк оферты иного содержания, проекты договоров, письменное заявление с просьбой изменить содержание типовой формы договора, заявление об отзыве предложения о заключении договора о карте или иного договора, о заключении которого Клиент просил в Предложении и т.п.), а также не представил доказательств того, что клиент не мог реализовать другим способом свои права свободного выбора услуг, так и то, что Банк отказыватся принимать Предложение о заключении договоров иной формы и содержания.
Таким образом, Банком предоставлены доказательства того, что со стороны Банка не оказывается никакого давления или влияния на потенциальных клиентов. Банк не понуждает клиентов направлять предложение Банку и не вынуждает их формулировать условия исключительно определенным образом. Банк не лишает клиентов возможности самостоятельно и свободно выражать свою волю.
Кроме того, в соответствии со ст. 435 ГК РФ Клиентам Банка предоставлено право на отзыв любой оферты. Во всех отделениях банка и Торговых организациях находятся бланк заявления об отзыве оферты, однако Клиент с заявлением об отзыве своей оферты о заключении кредитного договора или иного договора, о заключении которого просил Клиент в Предложении, в Банк не обращался.
В п.З статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии, с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
Ст. 309 ГК РФ содержит положения о том, что: «обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства».
Таким образом. Банком были соблюдены нормы гражданского законодательства о свободе договора.
Не соответствует действительности и опровергается материалами дела вывод истца, о том, что Банк по заключенному с истцом Кредитному договору, взимает комиссию за ведение ссудного счета. С данным доводом нельзя согласиться по следующим основаниям.
Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.Заключенный с Банком договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета. Возможность заключения такого договора Банком с клиентами предусмотрена действующим законодательством РФ.
Открытие счета для предоставления на него в кредит денежных средств предусмотрено положением Банка России № 54-П от 31 августа 1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно п. 2.1.2. которого предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денелсных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем. согласно ч.1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий. предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по согласованию с клиентаущ. если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся в том числе:
-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
-осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их счетам.
Согласно положений главы 45 ГК РФ. условий кредитного договора следует, что предоставляемая Банком услуга по открытию и ведению счета состоит в следующем:
-банк совершает действия по открытию счета клиенту,
-клиент в любое время вправе размещать на своем счете денежные средства. В этом
случае, банк совершает действия по принятию и зачислению на счет поступивших от клиентасумм,
-клиент вправе обратиться в Банк с поручением о безналичном перечислении,
находящихся на его счете сумм в пользу сторонней организации или иного физического лица. Таким образом. Банк выполняет обязательное для него распоряжение клиента о совершении операций с денежными средствами, находящимися на его счете.
В предмет услуги по обслуживанию счета входят действия Банка по открытию и ведению счета, содержание которых не исчерпываются лишь принятием, зачислением и дальнейшим распоряжением соответствующими суммами. В частности, под ведением счета подразумевается также осуществлением Банком учета производимых по счету операций, обеспечение корреспонденткой связи с другими банками и организациями, поддержание счета в открытом состоянии, то есть услуги, которые оказываются банком вне зависимости от проведения клиентом операций по счету и являются, по сути, непрерывной деятельностью Банка.
Согласно ч.1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами. находящимися на счете.
Следует отметить, что из предложения Истца, адресованного Банку от 16.06.2008 г. Истец просил открыть на его имя текущий счет в российских рублях в Банке, номер которого указывается в п. 2.9. части 2 Предложения, с учетом положений п. 2.1. Условий...
Согласно п. 1.11. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, которые как уже отмечалось выше, являются составной и неотъемлемой частью Кредитного договора и с которыми клиент был ознакомлен, понимал их, и обязался их неукоснительно соблюдать, о чем имеется его собственноручная подпись на предложении о заключении договоров, Счет - это банковский счет в российских рублях, открытый Банком заемщику, для целей осуществления операций и проведения расчетов в соответствии с договором. Режим и свойства счета, открываемого по просьбе клиента, согласовываются сторонами при заключении договора в Порядке по картам по тем или иным продуктам Банка.
Размер комиссии за обслуживание счета согласовывается с клиентом при заключении Кредитного договора и указывается в Предложении и Тарифах комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы»). В соответствии с Тарифами размер согласованной сторонами комиссии при заключении Кредитного договора составил -1,4 % (процентов) в месяц.
При этом Банк предоставляет потребителям право свободного выбора услуг. Потребители самостоятельно определяют характер оказываемой услуги, которая может предусматривать данную комиссию или ее отсутствие.
Возможность взимания комиссии за ведение счета обусловлена также в ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в ч. 1 которой указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по согласованию с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 определено, что отношения между ... кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре между кредитной организацией и ее клиентом должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, другие существенные условия договора. Нормы, предусматривающие, в частности, установление кредитной организацией по соглашению с клиентом комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами, признаны судом соответствующими Конституции РФ (Определение Конституционного Суда РФ от 21.10.2008 г. №661-0-0), а следовательно, установленные Банком в договоре о карте условия о взимании комиссии за обслуживание счета, соответствуют законодательству РФ.
На основании вышеизложенного следует, что открытый Истцу счет призван обслуживать не внутренние потребности Банка. а потребности именно клиента, добровольно воспользовавшегося именно этим продуктом Банка, предусматривающим услуги по открытию клиенту банковского счета, осуществление необходимых клиенту операций по счету.
Клиент самостоятельно определяет способ распоряжения находящимися на счете денежными средствами: клиент может использовать данный счет просто для размещения и/или хранения клиентом собственных денежных средств, либо клиент вправе давать распоряжения Банку о безналичном перечислении, находящихся на его счете денежных средств в пользу третьих лиц, являясь, таким образом, способом расчета клиента с третьими лицами. При этом, Клиент вправе неограниченное количество раз осуществлять операции по снятию, переводу и пополнению счета №40817810611014129636, открытого на его имя в Банке.
Из приобщенных Банком в материалы дела Выписки по лицевому счету видно, что истец не только вносил денежные средства, направленные на погашение задолженности по заключенному Кредитному договору, но и давал распоряжения Банку на перевод денежных средств в размере 100 000 (Сто тысяч) рублей 00 копеек, находящихся на его счете №40817810611014129636. открытый на его имя в КБ «Ренессанс Капитал (ООО) на банковские счета сторонних банков, в данном случае, в филиал №3652 ВТБ 24 (ЗАО) на счет №40817810608510000708, что подтверждается также Распоряжением (заявлением) клиента на перевод денежных средств от 16.06.2008 г. (указанное заявление клиента прилагаю).
Согласно ст. 57 ФЗ №86-ФЗ «О центральном банке РФ». Банк России устанавливает обязательные для кредитной организации и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.
В соответствии с Положением ЦБ РФ от 05.12.2002 г. №205-П «О правилах бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», с «40817» - начинаются реквизиты счетов, открываемых клиентам кредитной организаций -физическим лицам. Назначение такого счета является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте РФ на основании договора банковского счета.
Открытый истцу в рамках Кредитного договора №11014129636 от 16.06.2008 г. счет №40817810611014129636 является счетом физического лица, т.е. банковским счетом, что подтверждается Выпиской из книги регистрации открытых счетов (копию Выписки прилагаю).
Ссудный счет, на котором- отражается задолженность клиентов Банка по выданным кредитам, представляет собой иной счет, отличный от банковского счета, открытого клиенту.
Ссудный счет согласно указанному Положению имеет следующие реквизиты:
«458» - просроченная задолженность по предоставляемым кредитам и прочим размещенным средствам.
«455» - кредиты, предоставленные физическим лицам.
Данное Положение утратило силу с 01.09.2008 года.
В настоящее время действует Положение ЦБ РФ от 26.03.2007 г. №302-П «О правилах бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», согласно которому вышеуказанные реквизиты счетов не изменились.
Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)» предусматривает исчерпывающий перечень видов счетов, открываемых банками для физических лиц. и открытие ссудного счета в этот перечень не входит. В силу прямого указания п. 2.1. указанной Инструкции №28-И физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью и частной практикой банками открываются текущие (лицевые) счета.
Таким образом, ссудные счета, открываемые Банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего учета (т.е. счетами Банка), предназначенными для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, но не для расчетных операций клиента. Ведение ссудного счета осуществляется за счет Банка, с клиентов денежные средства не взимаются.
Открываемые клиентам Банка счета начинаются с № 40817-. что свидетельствует об их использовании самим клиентом - физическим лицом в собственных интересах.
Таким образом, каких-либо правовых оснований расценивать счет, открытый истцу, как ссудный счет в данном случае не имеется.
Не соответствует действительности и опровергается материалами дела вывод истца о том, что предоставление кредита истцу было обусловлено обязательным, автоматическим присоединением клиента к программе страхования, что в данном случае, ущемляет права истца как потребителя, вследствие возложения на него дополнительных обязанностей. С данным выводом суда нельзя согласиться по следующим основаниям.
При заключении Кредитного договора №11014129636 от 16.06.2008 г. Заемщик также выразил свое согласие на подключение к Программе страхования жизни и здоровья. предложенной Банком. В рамках данной программы Банк, в соответствии с п. 8 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, с согласия Заемщика заключает договор личного страхования в отношении жизни и здоровья Заемщика, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни.
Свое согласие на подключение к Программе страхования Заемщик выражает, подписав соответствующее Заявление на подключение к программе страхования (заявление прилагаю), до заключения Кредитного договора. На основании указанного Заявления Банк заключает в отношении жизни и здоровья Заемщика Договор страхования с Группой. В случае отсутствия подписи под Заявлением о страховании Банк не оказывает Заемщику услугу по подключению к Программе страхования.
При этом, также следует отметить, что Заявление на подключение дополнительных услуг. предлагаемое к заполнению клиентам при оформлении кредита, также предусматривает возможность клиента отказаться от указанной услуги, проставив соответствующую отметку в предусмотренных графах Заявления.
Таким образом, ни в каких документах Банка не содержится положений о том, что у клиента есть обязанность подключиться к программе страхования, а у Банка есть право или обязанности отказать клиенту в предоставлении кредита в случае отказа клиента подключиться к программе страхования.
Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком Кредита. Услуга «Подключение к программе страхования» оказывается исключительно по желанию и с согласия Клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в Страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание Клиента воспользоваться Услугой «Подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора и/или Договора о Карте.
Таким образом, Банк в договоре с Клиентом указывает на то, что услуга по подключению к Программе страхования является добровольной и не влияет на решение Банка о выдаче кредита.
По условиям кредитных договоров от заемщиков не требуется обязательное страхование жизни и здоровья. Заемщик вправе не соглашаться на подключение к Программе страхования, не подписывая соответствующее Заявление на подключение дополнительных услуг, или самостоятельно выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, отказаться от услуги в любое время после заключения договора.
Такие действия Заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размер процентной ставки, срок, не будут включены дополнительные комиссии), ни на решение Банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования не дает никаких преимуществ Заемщику при получении кредита перед Заемщиками, отказавшимися от подключения к Программе страхования
Поскольку страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным по условиям кредитных договоров, Банк вправе предложить свои клиентам любую услугу на добровольной основе. В данном случае услуга Банка заключается в страховании жизни и здоровья клиента в конкретной страховой компании с конкретными условиями, с которыми клиент ознакомлен до заключения договора. Об ознакомлении и согласии с условиями договора клиент свидетельствует, подписав Предложение о заключении договоров (оферту). В случае несогласия с данной услугой, Клиент вправе самостоятельно обратиться в страховую компанию, предложенную Банком или любую другую страховую компанию и заключить аналогичный договор на любых других условиях. Как указано выше, данный отказ никак не повлияет на принятие Банком решения о выдаче кредита.
Банк оказывает клиентам услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанса Страхование», лицензия ФССН С №1284 77 (далее - «Страховая компания») Договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (далее - «Договор страхования»), на условиях, предусмотренных в п. 4 Кредитного договора, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании, с учетом Договора страхования между страховой компанией и Банком (далее - Правила страхования»), являющихся неотъемлемой частью Договора.
Согласно Договора страхования №GG 1304/07 от 14.12.2007 г., заключенного между страховой компанией - ООО «Группа Ренессанс Страхование» и Банком - КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее - «Договор страхования»), страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных данным Договором. Застрахованными лицами по настоящему Договору являются физические лица - заемщики Банка, заключившие с Банком договоры предоставления потребительского кредита и/или договоры предоставления кредита и/или договора предоставления кредита в российских рублях (для целей приобретения автомобиля) и указанные в Списке застрахованных — реестре платежа.
В соответствии с п. 2.3. Договора страхования, период страхования и страховая сумма устанавливаются Банком индивидуально для каждого застрахованного следующим образом:
- период страхования в отношении конкретного застрахованного указывается в списке застрахованных и равен сроку кредита указанному в договоре предоставления потребительского кредита или договоре предоставления кредита или договоре предоставления кредита на приобретение автомобиля соответственно. Период страхования устанавливается с даты заключения договора страхования и выдачи кредита и действует до даты погашения кредита, указанной в Кредитном договоре.
- страховая сумма (обеспечение) в отношении конкретного застрахованного указывается в списке застрахованных и равна сумме кредита, указанной в п.2.2 ч.2 «Предложения о заключении договоров» застрахованных, указанных в списке застрахованных - реестре платежа, увеличенной на 10%. Размер страховой суммы изменяется в соответствии с изменением ссудной задолженности. При этом страховая сумма не может превышать страховой суммы, указанной в списке застрахованных в отношении конкретного застрахованного на дату заключения договора.
Период страхования и иные необходимые данные в отношении каждого застрахованного указываются в Списке застрахованных - реестре платежа (форма приведена в Приложении №4 к данному Договору).
Согласно Выписки из списка, переданного Банком страховой компании в рамках Договора страхования, следует, что гр. ******************************** *********************с 16.06.2008 г по 16.06.2011 г. на страховую сумму (обеспечение) - 114 400 (Сто четырнадцать тысяч четыреста) рублей 00 копеек.
Комиссия за подключение к программе страхования согласно п. 8.1. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, взимается за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования.
При этом следует отметить, что согласно Предложения о заключении договоров от 16.06.2008 г., клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.
В соответствии с п. 8.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, комиссия за подключение к Программе страхования составляет 0,4 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита.
Комиссия за присоединение клиента Банка ******************* к программе страхования при заключении Кредитного договора №11014129636 от 16.06.2008 г. составила 14 400 (Четырнадцать тысяч четыреста) рублей 00 копеек, которая была рассчитана следующим образом:
100 000.00 (сумма кредита) * 0.4 % (размер комиссии) * 36 (срок кредита с 16.06.2008 г. по 16.06.2011 г.) = 14 400 (Четырнадцать тысяч четыреста) рублей 00 копеек.
При этом следует отметить, что указанная комиссия, может быть уплачена Банку путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или же включена в сумму кредита.
Согласно п. 8.2 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, клиент просил Банк, для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования Банк предоставить ему кредит на уплату указанной комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями Кредитного договора.
Банк в соответствии с Предложением о заключении договоров и Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях предоставил в кредит Клиенту денежные средства для уплаты Комиссии за присоединение к программе страхования, в связи, с чем общая сумма кредита по Кредитному договору №11014129636 от 16.06.2008 г. составила: 114 400,00 рублей. включающая в себя - 100 000,00 рублей (сумма кредита) и 14 400.00 рублей (сумма кредита на уплату комиссии)).
Услуга по подключению Клиента к программе страхования была оказана клиенту полностью и надлежащим образом. В рамках данной программы Банк с согласия клиента передал необходимую информацию о клиенте в страховую компанию (копию выписки из списка застрахованных прилагаю) и заключил договор личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента.
Следует отметить, что в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов в российских рублях, клиент вправе в любое время отказаться от участия в программе страхования. Для отказа от участия в программе страхования Клиент вправе предоставить в Банк письменное заявление, оформленное по установленной Банком форме (копию заявления прилагаю) не позднее, чем за 4 (Четыре) рабочих дня до начала очередного расчетного периода. Клиент считается отключенным от программы страхования с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем в котором подано заявление на отключение от программы страхования.
Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ. граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии, с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ. граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
Понуждения к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или несколь

Вот такие пироги. И когда меня спрашивают. Посоветуйте как нам выиграть Суд у РК, накиньте пару предложений. Я даже не знаю, что ответить. Для этого нужно примерно такую же работу написать, и естественно так вкалывать за спасибо, никто не будет, просто чтоб на жизнь заработать времени не останется. Конечно не на всех процессах с РК всё так круто замешано. Здесь была принципиальная юридическая схватка, так как помимо всего прочего, ещё стоял вопрос о проходе через Исковую давность.

Уважаемый доктор Айболит организации Ростпотребнадзор нет и никогда не было, есть Государственная надзорная организация Роспотребнадзор, и я в первый раз слышу, чтобы какая-либо Коллегия адвокатов, которая априори является саморегулируемой организацией была бы отделом Роспотребнадзора - вещь просто невероятная. Далее совершенно невероятно, чтобы Коллегия адвокатов предоставляла юридическую помощь бесплатно.
Уважаемый доктор Айболит, если Ростпотребнадзор - это не опечатка, а название какого-либо общества по защите прав потребителей (частная юридическая лавочка), тогда извините, но нужно тогда и писать как есть, а не косить под известный Государственный бренд, который действительно оказывает помощь бесплатно - это его Публично-правовая обязанность по Закону. Но из личной практики, знаю, что в случае с Ренессансом оказывает эту помощь очень неохотно, а то и вообще отказывает. В региональных Управления Роспотребнадзора бывает напряг со специалистами в области Финансы-Кредит и в области Стархования, и хитрых страховых схем Ренессанса им непонять, как то и методов их разоблачения, отсылают в Суд.
Если Ростпотребнадзор - это Ваш личный Бренд, и как вы пишите Вы имеете положительный опыт с РК, то мы можем пообщаться, так как я являюсь специалистом в данной области по e-meil: stalker.cuzia@yandex.ru или по Скайпу, мой ник stalker.cuzia
Роман Анатольевич

Александр, странно Вы рассуждаете: \"в виду того что справка мне не нужна я её не забирал\".
А кому же она была нужна, если не Вам?! Вы попались на типичный лохотрон \"А-ля Ренессанс Капитал\". Что интересно, сами сотрудники Банка предлагали Вам повести себя правильно. Но Вы не воспользовались их подсказкой. Ну видимо Банк посчитал, если уж человек сам не хочет гарантировать своё Право, а хочет лохонуться, то уж нам придётся пойти ему навстречу, сам напросился.

Александр, если Вы желаете получить обстоятельную Консультацию, по Вашим вопросам, то Вы можете обратиться ко мне по Skype (Скайпу) мой ник в скайпе stalker.cuzia. А так слишком много писанины мне нужно было бы сделать бесплатно. И ещё, мне прежде нужно выяснить ряд обстоятельств, и получить от Вас ответы на ряд вопросов, поэтому это должно быть двухстороннее общение.

Роман Анатольевич